Co to jest RRSO?

RRSO, to wskaźnik, który ma na celu ułatwić nam porównanie ofert kredytów. Zdecydowanie dokładniej odzwierciedla koszty kredytu niż oprocentowanie nominalne, jednak w niektórych sytuacjach się nie sprawdza. Jak korzystać z RRSO, aby wybrać najtańszy kredyt?

RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wskaźnik pozwala w prosty sposób porównać ze sobą kredyty i daje nam więcej informacji o ofercie niż oprocentowanie nominalne. RRSO oprócz odsetek uwzględnia również:

• wysokość prowizji za udzielenie kredytu, 
• koszty ubezpieczeń,
• opłaty za dodatkowe usługi oraz opłaty administracyjne,
• prowizję za rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla nas, bo oznacza to tańszy kredyt. Warto też zwrócić uwagę, czy wartość RRSO znacznie różni się od oprocentowania. Im większa różnica, tym więcej kosztów jest ukrytych w różnych opłatach.

RRSO nie zawsze jest pomocne

Najważniejsze jednak, że RRSO bierze również pod uwagę okres spłaty kredytu oraz wartość pieniądza w czasie. Co to dla nas oznacza, najlepiej wyjaśnić na prostym przykładzie. Przyjmijmy, że pożyczamy w banku 10 tys. złotych na 12 miesięcy, a oprocentowanie kredytu wynosi 10%. Jeśli całość pieniędzy oddalibyśmy jednorazowo, po roku, to oznaczałoby, że przez cały ten okres mogliśmy dysponować pełną kwotą. Odsetki, jakie byśmy wtedy zapłacili wyniosłyby 1 tys. złotych, czyli dokładnie 10%. I tyle wyniesie RRSO.

Jednak najczęściej kredyty oddajemy w równych, miesięcznych ratach. Z każdą kolejną spłatą pozostaje nam mniej kapitału do dyspozycji, a odsetki są naliczane od pozostałej nam kwoty. Szczegółowy harmonogram został przedstawiony w tabeli:

W tym przypadku suma odsetek wyniesie jednak tylko 550 zł. Dzieje się tak dlatego, że kapitału kredytu ubywa nam z każdą kolejną ratą. Średnia kwota, jaką dysponujemy przez cały okres kredytowana, wynosi zaledwie około 5,5 tys. złotych. 550 zł w relacji do tej kwoty, to dokładanie 10%. RRSO wyniesie jednak prawie 10,5%. 

Jak widać tańszy kredyt ma w tym przypadku wyższe RRSO. RRSO zawodzi również w przypadku szybkich pożyczek pozabankowych, które oddajemy zazwyczaj w ciągu 1-2 miesięcy. W tym przypadku wskaźnik ten będzie osiągał bardzo wysokie wartości.

Zobacz też: Zerowy kredyt na Allegro - traktują nas poważnie, czy to tylko lipa?

Jak wybrać kredyt?

Jeśli chcemy wybrać najtańszy kredyt, to porównanie RRSO powinno być tylko jedną z kilku metod oceny. Oprócz tego warto podsumować łączny koszt odsetkowy oraz sprawdzić wysokość prowizji, a także pozostałych opłat. 

Zobacz też: Wrześniowe wydatki szkolne drenują domowe budżety

© Artykuł jest chroniony prawem autorskim. Wykorzystanie tylko pod warunkiem podania linkującego źródła.